7月22日，央行突然启动“政策性降息”，宣布即日起，公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.80%调整为1.70%。同日，1年期和5年期以上LPR均同步下降10个基点，分别降至3.35%和3.85%。同时，央行还宣布对卖出中长期债券的MLF参与机构，阶段性减免MLF质押品。
业内专家表示，根据存款利率市场化调整机制，银行存款利率要与1年期LPR报价和10年期国债收益率挂钩，这意味着接下来银行存款利率将全面启动新一轮下调，这将有助于稳定银行净息差。

纵观我们如今的存款利率，已经是建国以来的最低水平，而且还在不断下降。而住户存款余额，却一再创历史新高。

今年上半年，人民币存款继续增加11.46万亿，其中住户存款增加9.27万亿。住户存款余额再创历史新高——147.48万亿。平均来看，全国人均存款余额，已经突破十万元大关。

存款“零利率”甚至“负利率”的时代会到来吗？我们又该如何应对？

No.1：“零利率”有多远？

目前，世界上不少主要经济体，都已经出现了“零利率”现象。
2008年，美国陷入次贷危机时，美联储就曾让联邦基金利率无限逼近零利率，在0.25%的利率水平上维持了大约7年，直到2015年才逐渐上调利率。
无独有偶，欧洲央行在应对欧债危机时，也曾让欧元区国家齐齐迈入零利率时代，并停留了很长时间。
2014年6月，欧洲央行甚至宣布实施负利率政策，将存款利率下调至-0.1%，成为最早吃「负利率」这个螃蟹的主要经济体。

而在亚洲国家，上世纪90年代初，日本的经济泡沫破裂，就此走入「失去的三十年」。通货紧缩时代很快在日本降临，紧随其后的，就是负利率时代。

但就我国而言，央行向来以稳健著称。分析机构认为，中国的存款利率大体上还在「1时代」，零利率、负利率为时尚早。即使不断下调利率，我国央行也会把时间周期拉长，并通过各种稳健政策稳定市场预期。
只不过，从未雨绸缪的角度来考虑，面对不断下降的存款利率，个人依然还是可以早做准备。

No.2：如何应对？

普通投资者面对低利率时代，绝不能把目光局限在一城一池。警惕高杠杆，放眼大世界，才有可能跑赢同时代的人。

首先，坚持多元化资产配置，分散投资风险。
其次，若是风险承受能力较低，追求稳健投资，建议寻找长期可以「锁息」的金融资产，比如长期的定存、长期的国债、长期的保险储蓄。
同时，可以借助当前低息市场，寻找优质的投资项目，如底层资产透明，配置一对一对标项目、保障资产的市场公允价值足够高的优质债权项目作为投资刚需，将资金均衡地配置在不同流动性和不同风险的产品中。
值得强调的是，在积极学习金融知识，提升自身专业度的同时，可以听取专业机构的建议，对投资多方面进行规划。