近日，上海本地一对80后夫妻在社交媒体称，存款到300万元后决定双双“提前退休”，引发广大网友热议。

有人说300万利用工具合理规划，不投机取巧，还是可以用很久的！也有人说，有300万是一个可以提前退休的底气，却不足以支撑未来全部的人生，钱用完以后怎么办？

No.1  300万退休引发热议

据了解，这对80后丁克夫妻目前家里在上海外环线外有一套自有住房，有自驾车，无贷款，家庭银行存款300多万元。
据他们视频分享表示，平时会把钱存入大额存单，再拿出一部分去炒股或者买基金，预计每个月理财收入有1万元，足够两人用到约70岁。于是今年2月，他们决定“退休”了，好好享受自由生活，双方父母也都支持。

据他们直言，双方父母都有退休金，养老也不需要他们操心。决定“退休”后，紧绷的神经在这段时间彻底放松。每天睡到自然醒，自由支配完全属于自己的时间，身体和灵魂都彻底自由了。
此外他们表示，不上班可以拒绝无效社交，同时拒绝外卖和其他消费，自己动手健康饮食。在上海2人2猫，一个月花1万元绰绰有余。对此，网友也是各抒己见：“挺羡慕这对夫妻的生活”“至少要上千万吧？不然哪里敢躺平”“300万，两个人吃利息活到70岁，还挺勇敢的，其实真没多少钱。扛不住一点风险。”

No.2  300万元理财可以支撑养老吗？

有人开始算账，按这对丁克对夫妻的预计，一个月理财收入一万，那就需要年化率4%。可存款利率没这么高，理财没这么稳定，加上物价可能上升，需要扣除通货膨胀率，300万存款真没有想像中那么可靠。
目前，国有大行三年期大额存单利率普遍为3.1%为例，300万元存款，每年能够产生收益9.3万元，分到每个月有7750元利息，可以基本上满足两口子的日常开支。但大额存单的利率并不是一成不变的，长期来看，平均利率下调是必然趋势。
同时，从银行控制成本角度来看，大额存单不能做到无限供应。人民银行数据显示，2023年1月份人民币存款增加6.87万亿元，同比多增3.05万亿元。

其中，住户存款增加6.2万亿元，创历史同期新高，同比多增7900亿元。大量资金回流到银行，势必会影响银行大额存单的发行规模。
值得一注意的是，近30年来，我国银行存款基准利率一路走低。比如，1990年，100万元存一年产生的利息就能有10万元之多，如今同样的金额存一年，利息已经缩水到了仅2万元左右。
要产生足够多的收益，未来这对夫妻可能需要投资一些收益率较高、但具有一定风险的理财、基金产品，来抵消利率的下行和通货膨胀带来的收益缩水，此外大额存单保本保收益的同时也意味着低流动性。
此外，这对中年夫妻在未来超过30年的时间之内，就确定不会发生任何因为疾病、意外等因素而导致突然需要一大笔钱急用的情况吗？
因此，靠存银行“躺赚”养老并不靠谱。

No.3  攒够多少钱能提前退休?

“攒够钱”、“财务自由”，实则是个很主观、很个人化的概念。其不仅取决于钱多钱少，更取决于欲望、野心的大小，取决于负债情况、消费习惯以及人生所处的阶段。
国际上给的标准是，替代率在70%~85%，也就是拿到手的退休金，是退休前工资的70%以上，生活水平就不会有明显的下降。
除了养老金，很多网友自己也在准备存款。富达国际提出过一条“退休储蓄黄金法则”：存够当时年薪的9倍。

也就是说，如果纯靠工资的话，从25岁起，每年从收入中，拿出19%用于储蓄。更细分的计划是，30岁时，存的钱，得有年薪的1倍，40岁是4倍，50岁是6倍。
总之，养老到底要攒多少还得看各种因素，包括通胀、居住地区、家庭状况、退休金补贴以及平均寿命。不过，不管是在城里，还是在乡下，为了保证未来的生活，养老储蓄越早开始，就越轻松。