在存款利率整体调降趋势下,近日,多家银行发布公告上调存款利率。存款降息要结束了吗?
No.1:多家银行上调存款利率
12月5日,禹州农信社发布公告称上调存款利率。根据公告,该行3个月、6个月定期存款利率分别调整为1.15%、1.35%,起存金额均为1万元。1年期定期存款利率根据起存金额不同分为两档,1万元起存的1年期定期存款利率为1.66%,10万元起存的1年期定期存款利率为1.71%。
近日,襄城农商银行也发布公告上调存款利率,该行同样设有起存金额门槛要求。其中,3个月、6个月、2年、3年的定期存款利率分别为1.15%、1.35%、1.71%、1.96%,起存金额均为1万元。1年期分为1万元起存和20万元起存两档,利率分别为1.66%、1.71%。
此外,源汇农信社、宛城农信社也在近日宣布上调存款利率,利率最高可达1.95%。
业内人士认为,存款利率上调仅为部分银行的阶段性行为,年末、年初是银行揽储的关键时期,部分银行有动力在此时通过上调存款利率来招揽客户。在银行净息差较低且仍然有下行压力的情况下,提高存款利率将进一步抬高银行负债成本,不利于稳定净息差。
No.2:下调大趋势不变
业内机构分析,长期来看,存款利率仍存下调空间。
今年以来,国有大行已连续两次对存款挂牌利率进行下调。下调后,国有大行3个月、6个月、1年、2年期、3年期、5年期整存整取定期存款挂牌利率分别调整至0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%、1.55%。其中,邮储银行部分期限存款利率与其他国有大行不同,6个月、1年期整存整取定期存款挂牌利率分别为1.01%、1.13%。整体来看,多数银行存款利率仍呈下调趋势。
业内专家表示,考虑到推动经济恢复、降低社会综合融资成本等需要银行加大对实体经济的服务力度,贷款利率可能进一步降低,以及资产端收益率下降等因素,为了稳定净息差,提高服务实体经济的可持续性,银行也需要压降负债端成本。存款是银行最重要的负债来源,因此存款利率有进一步下降的可能。
随着存款利率下调,银行净息差将受到挤压,在低利率时代的市场竞争中,银行可能采取其他举措来吸引存款。对于银行而言,一味地提高实际利率吸引存款并不可持续,应合理控制高息存款产品,降低负债成本,如银行在负债端应优化产品和提升服务粘性,减少存款流失;在资产端,应增加优质信贷资产以提高资产端收益率。
No.3:我们该如何应对?
在利率不断下行的今天,每一次利率的调整都关乎着个人财富积累和未来的生活质量。我们应该尽早做好准备。
一、调整预期。低利率环境对长期财务规划有着深远的影响,例如,退休计划、子女教育基金等长期目标可能需要重新评估和调整。在低利率下,传统的存款可能无法提供足够的回报来支持这些长期目标。
二、增加非存款类配置。在资产配置方面,可以选择不同的资产来降低单一资产或市场的风险,根据自身的抗风险能力,合理分散自己的投资组合。除购买存款、国债、现金管理类产品等,还可以适当配置一些中低风险的理财产品,如底层资产透明,配置一对一对标项目、保障资产的市场公允价值足够高的优质债权项目作为投资刚需,将资金均衡地配置在不同流动性和不同风险的产品中,这样才能在市场波动中获得稳定和长期的收益。
三、关注变化。密切关注市场动态和政策变化,及时调整自己的投资策略也至关重要。同时,也可以积极寻求专业机构的帮助,为自身制定更科学、合理的投资方案。