今年以来银行“降息潮”仍在继续！最近，又有不少中小银行陆续加入了下调存款利率的阵营。

据不完全统计，进入10月以来，山西、海南、新疆、吉林、山西、河南、云南、黑龙江等多个省份的中小银行出台了最新的对人民币存款挂牌利率，对部分存款利率进行下调。不同期限下调幅度在10BPs～50BPs不等。

No.1  年内多次跟进存款降息

2022年以来，国有大行和股份行分别于2022年9月、2023年的6月和9月及12月、2024年7月进行了五次相对集中的存款挂牌价调降，每次大规模调整以后的几个月，均有中小银行陆续跟进。

此轮调整源于2024年7月22日，央行将一年期LPR下调10个基点至3.35%，5年期LPR下调10个基点至3.85%。为了应对净息差逐步收窄的压力，在随后几天国内全国性商业银行纷纷作出负债端的调整，集体下调存款挂牌利率

10月以来，多家中小银行宣布调整人民币存款挂牌利率，部分银行中长期存款利率降幅明显。例如，海南琼海兴福村镇银行自10月14日起调整存款挂牌利率，其中整存整取一年期由2.10%降至2.00%，降幅10BPs；两年期由2.60%降至2.20%，降幅40BPs；三年期、五年期由3.00%降至2.50%，降幅达50BPs。

此外，河南遂平中原村镇银行自10月15日起调整人民币存款挂牌利率，其中一年期降至1.70%，而该行一年期存款利率年内已调降了三次，前两次分别是在4月1日由年初的2.25%降至2.05%，此后又在8月1日降至1.85%。

而贵州都匀农商行、广东清新农商行等中小银行也于近期宣布下调各期限存款产品。

No.2  大中型银行或下调在即

除了中小银行外，大中型银行或也将下调存款利率。据媒体报道，某股份制银行内部人士表示，近期该行确实有意进一步下调存款利率，但最终何时下调、下降多少暂未最终确定。该人士称，“存款利率下降是肯定的，近期无论是政策利率还是10年期国债利率都有所下降，存款利率大概率也将跟随下行。”

对于此次银行存款利率下调的时间点，多位业内人士表示，不排除本月落地的可能性，而这也将减轻银行即将到来的存量房贷利率调整所带来的影响。

对于此次存款利率下调的幅度，业内人士普遍预计，将至少达到20个基点。一位分析人士预计，1年期短端利率可能将调降20个基点，但3年、5年的长端利率调降幅度或有所加大。

据测算，若此次存款利率下调20个基点，意味着银行客户10万元存款1年利息收入将减少200元。

No.3  未来存款利率或继续降低

据国家金融监督管理总局数据，2024年上半年，城商行和农商行净息差分别为1.45%和1.72%，同比分别下降18个和17个基点。目前银行业净息差处于低位，并且还有下行压力。

近两年，随着息差收窄、LPR的下行，如何降低负债成本是各家银行在财报季节业绩说明会上高频话题。部分银行通过主动调整存款规模、结构和价格，缓解了存款定期化对经营成本的压力。

由于部分银行长期限存款占比较高，在贷款定价下行影响下，为缓解净息差持续压力，银行下调存款利率，可保持净息差水平稳定在合理区间，有利于银行稳健经营。预计未来存款利率仍有下调空间。